מאת אסף כהן - מנכ"ל פינאפ
איך עושים תיאום מס לשכירים: מדריך מקיף
אם אתם עובדים ביותר ממקום עבודה אחד, החלפתם משרה במהלך השנה או מקבלים פנסיה במקביל למשכורת – יש סיכוי גבוה שאתם משלמים למס הכנסה יותר ממה שאתם באמת צריכים. הפתרון למצב הזה פשוט ונקרא תיאום מס.
רבים נרתעים מהמושג, המצטייר כתהליך בירוקרטי מורכב. אבל האמת? אנחנו כאן כדי להראות לכם שהמציאות השתנתה. במדריך המקצועי הזה, אנחנו ב-Finupp, חברת החזרי המס הדיגיטלית מבית מיטב, נפרק עבורכם את כל מה שחובה לדעת. נסביר מה זה תיאום מס, מי חייב לבצע אותו, וחשוב מכל – איך עושים תיאום מס בצורה יעילה, פשוטה ודיגיטלית, כדי שיותר כסף יישאר אצלכם.
מה זה תיאום מס ולמה הוא קריטי עבורכם?
שיטת המיסוי בישראל היא פרוגרסיבית – ככל שההכנסה גבוהה יותר, אחוז המס עולה. רשות המסים מניחה שהמשכורת שלכם מגיעה ממעסיק אחד בלבד. כאשר מתווסף מקור הכנסה נוסף, המעסיק השני מחויב על פי חוק לנכות מהשכר שלכם את מדרגת המס המרבית (50% נכון לשנת 2025). למה? כי הוא פשוט לא יודע מה גובה ההכנסות האחרות שלכם.
מתי עושים תיאום מס?
הצורך לבצע תיאום מס לשכירים אינו נדיר. הוא רלוונטי למספר רב של שכירים בישראל במצבים נפוצים. אם אחד מהתרחישים הבאים מוכר לכם, עליכם לבצע תיאום מס:
- עבודה אצל שני מעסיקים או יותר: המקרה הקלאסי והשכיח ביותר.
- החלפת מקום עבודה במהלך השנה: במיוחד אם היה פער של חודש או יותר בין העבודות.
- קבלת פנסיה מוקדמת או קצבה במקביל לעבודה כשכיר.
- קבלת הכנסה מקצבאות חייבות במס (כמו אובדן כושר עבודה, דמי לידה לעצמאיות שעובדות גם כשכירות וכו').
- פרישה מעבודה וקבלת מענקי פרישה חייבים במס.
- הכנסה משכר דירה (שעוברת את תקרת הפטור) בנוסף למשכורת.
אי ביצוע תיאום מס הכנסה במצבים אלו הוא מתכון כמעט ודאי לתשלום מס גבוה מהנדרש.
אז איך עושים תיאום מס?
בעבר התהליך דרש הגעה פיזית למשרדי מס הכנסה, אך היום האפשרויות הדיגיטליות הן הדרך המועדפת. ביצוע תיאום מס לשכירים באינטרנט חוסך זמן יקר ובירוקרטיה.
הגשה עצמאית באתר רשות המסים
זוהי הדרך המרכזית כיום. התהליך כולל:
- הזדהות: כניסה לאזור האישי באתר רשות המסים באמצעות מערכת ההזדהות הלאומית.
- מילוי הבקשה: בחירה באפשרות של "תיאומי מס" ומילוי טופס מקוון (המקביל לטופס 116). יש להזין את פרטי כל המעסיקים וההכנסות הצפויות מכל אחד מהם.
- צירוף מסמכים: העלאת תלושי שכר, טופסי 161 (במקרה של פרישה), ומסמכים רלוונטיים אחרים.
- קבלת אישורים: לאחר מספר ימי עבודה, האישורים הדיגיטליים יופיעו באזור האישי ויישלחו ישירות למעסיקים שלכם
שאלות ותשובות: כל מה שחשוב לדעת
שאלה: מה קורה אם לא ביצעתי תיאום מס בזמן?
תשובה: החדשות הטובות הן שהכסף לא אבד. אם שילמתם מס עודף בגלל אי ביצוע תיאום מס לשכירים, אתם זכאים להגיש בקשה להחזר מס עד 6 שנים רטרואקטיבית. בדיקת הזכאות הדיגיטלית שלנו יכולה לגלות לכם תוך דקות אם מגיע לכם כסף בחזרה.
שאלה: האם צריך לעשות תיאום מס כל שנה מחדש?
תשובה: כן. אישורי תיאום המס תקפים עד סוף שנת המס (31 בדצמבר). יש לחדש אותם בכל תחילת שנה קלנדרית.
שאלה: מה ההבדל בין טופס 101 לתיאום מס?
תשובה: טופס 101 הוא הצהרה שאתם ממלאים מול המעסיק העיקרי שלכם, ובו אתם מפרטים את מצבכם האישי לקבלת נקודות זיכוי לשנה הקרובה. תיאום מס הוא הליך נפרד מול רשות המסים עצמה, שנועד לטפל בריבוי מקורות הכנסה.
מי זכאי להטבות מס?
1. תושבי ישראל.
2. עולים חדשים.
3. תושבים חוזרים.
5. עיוורים.
7. קרובי משפחה של קטין נטול יכולת.
8. בני/ות זוג של בעלי הכנסה שנתית נמוכה.
9. חיילים משוחררים או בוגרי שירות לאומי.
10. חסרי הכנסה בחלק משנת המס הנוכחית.
12. משפחות שבראשם הורה עצמאי.
13. משתתפים בכלכלת ילדיהם.
14. נשואים בשנית המשלמים מזונות לגרושתם.
16. משלמי ביטוח חיים, ביטוח שארים או קופת גמל קצבה.
מה השלב הבא? אנחנו כאן כדי לוודא שלא תשלמו שקל מיותר
הבנתם את חשיבות הנושא, ועכשיו הזמן לפעול. ביצוע נכון של תיאום מס לשכירים באינטרנט יבטיח שהנטו שלכם יהיה גבוה יותר בכל חודש.
אבל מה לגבי העבר? אם בשנים האחרונות הייתם באחד המצבים שתיארנו ולא ביצעתם תיאום מס, סביר מאוד שמגיע לכם החזר מס משמעותי.
כאן ב-Finupp, זו המומחיות שלנו. המערכת הדיגיטלית, האנונימית והמאובטחת שלנו תבדוק עבורכם במהירות ובלי עלות את הזכאות להחזר. אם יתברר שמגיע לכם כסף, נשמח להגיש עבורכם את הבקשה המקצועית לרשות המסים ולהבטיח שתקבלו את כל מה שמגיע לכם, עד השקל האחרון.
אל תחכו. התחילו עכשיו את בדיקת הזכאות הדיגיטלית והפשוטה שלנו וגלו אם גם לכם מגיע החזר מס.
תיאום מס לשכיר
המידע המוצג אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ואינו מהווה תחליף לייעוץ מס, ייעוץ משפטי ו/או תחליף לייעוץ אישי, המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם. אין בשירות משום המלצה או חוות דעת ואינו בא במקום שיקול דעת עצמאי של המשתמש. אין באמור משום הבטחת תשואה או רווח ו/או הצעה לרכישת שירות. ייתכן שבמידע המוצג נפלו שיבושים ו/או שגיאות ו/או טעויות ו/או אי דיוקים אשר החברה אינה נושאת באחריות להם.
